Descripción
Diseñar, implementar y evaluar un programa de intervención universitaria denominado “Promotor en Temas de Educación Financiera” (PROTEF), dirigido a jóvenes de 15 a 22 años de educación media superior en el estado de Baja California.
El programa contempla la impartición de talleres presenciales y virtuales sobre conceptos clave como dinero, ahorro, inversión, presupuesto y crédito. Dichos talleres son impartidos por estudiantes universitarios de la UABC, previamente capacitados y certificados por la CONDUSEF como formadores de formadores.
La intervención tiene como propósito mejorar el conocimiento y las competencias financieras de los participantes, generar datos sobre su nivel de alfabetización financiera y evaluar el impacto del programa, con el fin de proponer recomendaciones de política pública que fortalezcan la inclusión financiera en el estado.
Problemática
En México, los niveles de alfabetización y conocimiento financiero continúan siendo bajos, particularmente entre jóvenes, mujeres y personas con ingresos o escolaridad reducidos. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) y la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), una proporción significativa de la población no comprende conceptos financieros básicos como el interés compuesto, el riesgo o la diversificación, lo que limita su capacidad para tomar decisiones económicas informadas.
Esta carencia se traduce en prácticas poco saludables de manejo de recursos, como la baja propensión al ahorro formal, el uso limitado de productos financieros adecuados y la recurrencia al endeudamiento informal. Aunque se han implementado programas y campañas de educación financiera, la evidencia muestra que su efectividad es heterogénea y muchas veces no se traduce en cambios sostenidos de comportamiento, debido a factores como el contexto socioeconómico, la falta de acceso a servicios financieros y las desigualdades estructurales.
Frente a este escenario, resulta prioritario comprender con mayor rigor empírico cómo la educación financiera influye en el conocimiento financiero de las personas y qué variables —como edad, género, ingreso, escolaridad o inclusión financiera— modulan esta relación. El análisis de estas variables permitirá diseñar estrategias más efectivas y contextualizadas para fortalecer las capacidades financieras de la población y mejorar su bienestar económico, a través de políticas públicas adecuadas y pertinentes.
Objetivo
Apoyar significativamente la formación de jóvenes de educación media superior en temas de educación financiera, mediante la implementación de un programa de intervención universitaria que imparta talleres presenciales y virtuales, con el fin de fortalecer sus conocimientos, habilidades y actitudes para la toma de decisiones financieras informadas, contribuyendo así a reducir las barreras de la inclusión financiera en Baja California.
Impacto
Cobertura e impacto social directo
Se implementó el Programa “Promotor en Temas de Educación Financiera” (PROTEF) en tres planteles del Colegio de Estudios Científicos y Tecnológicos del Estado de Baja California (CECYTE-BC), ubicados en el municipio de Mexicali, Baja California.
Se capacitó y brindó talleres a aproximadamente 7,000 estudiantes de educación media superior, con edades entre 15 y 22 años.
Asimismo, se capacitó a un promedio de 1,600 profesores de educación primaria, quienes fungieron como replicadores del programa “El Dinero en México” del Banco de México (BANXICO), impactando de manera indirecta a un total aproximado de 32,000 estudiantes de sexto año de primaria.
De igual manera, se logró que estudiantes universitarios de las carreras de Administración Pública, Ciencias Políticas y Economía de la UABC se certificaran ante la CONDUSEF como formadores de formadores, lo que aseguró la sostenibilidad y replicabilidad del programa.
Fortalecimiento de capacidades en jóvenes
Los participantes desarrollaron habilidades para administrar su dinero, ahorrar, invertir, elaborar presupuestos y utilizar el crédito de manera responsable.
Además, se incrementó la conciencia sobre la importancia de la inclusión financiera y el acceso responsable a servicios financieros formales.
Generación de conocimiento e insumos para política pública
Se aplicaron cuestionarios estructurados, basados en la metodología de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, obteniendo información sobre el nivel de educación financiera, así como el acceso y uso de productos financieros por parte de los jóvenes participantes.
Con base en estos resultados, se elaboraron diagnósticos que servirán como fundamento para propuestas de política pública estatal en materia de inclusión financiera.
Impacto académico y comunitario
Participaron cinco profesores de tiempo completo y tres académicos colaboradores, fortaleciendo el trabajo interdisciplinario en la UABC.
Asimismo, se involucraron cinco asistentes de investigación (estudiantes universitarios), quienes desarrollaron competencias en investigación aplicada y extensión universitaria.
Se estableció una red de colaboración interinstitucional con organizaciones educativas como la Benemérita Escuela Normal Educadora Rosaura Zapata y el Colegio de Estudios Científicos y Tecnológicos del Estado de Baja California (CECYTE-BC).
Población objetivo
Estudiantes de educación media superior, con edades entre 15 y 22 años, inscritos en planteles del CECYTE-BC ubicados en el municipio de Mexicali, Baja California.
La mayoría proviene de hogares de nivel socioeconómico medio y medio-bajo, con acceso limitado a productos y servicios financieros formales. Muchos pertenecen a familias en las que prevalece el trabajo informal o los ingresos variables, lo que restringe su participación plena en el sistema financiero formal.
Proyección y sostenibilidad
El modelo de intervención desarrollado puede replicarse en otros planteles y subsistemas de educación media superior del estado.
La certificación de formadores garantiza que el impacto del programa continúe más allá de la vigencia del financiamiento, contribuyendo de manera sostenida a la educación financiera y la inclusión financiera en Baja California.